Повышение уровня финансовой грамотности "Банки: вклады и кредиты" (02.11.2015)

Повышение уровня финансовой грамотности

Банки: вклады и кредиты. Определения.

Банк (итал. banco — скамья, на которой менялы раскладывали монеты) — это организация, оказывающая финансовые услуги людям и предприятиям.

Вклад — это деньги, которые вкладчик передает банку на определенный срок. За пользование этими деньгами банк выплачивает ему проценты.

Кредит — это деньги, которые банк дает заемщику в долг на определенное время. За свою услугу банк берет плату — проценты.

Банковская карта — это выпущенная банком платежная карта, привязанная к банковскому счету. Счет — это безналичный «кошелек», который банк предоставляет клиенту. Счет используется для зачисления и перевода денежных средств.

Договор — это соглашение между банком и клиентом (заемщиком или вкладчиком) обо всех обязательствах, которые они берут на себя.

Банковские услуги предоставляются с определенного возраста.

- Детям в возрасте от 6 до 14 лет могут выдаваться банковские карты — не самостоятельные, а как дополнительные к карте кого-то из родителей ребенка.

- С 14 лет при согласии родителей можно получить личную карту.

- Без согласия родителей с 14 лет можно вносить вклады в банки и распоряжаться ими. Кроме того, многие банки выдают дебетовые карты с 14 лет. Поэтому важно понимать, что такое вклад и кредит и какие обязательства договор с банком накладывает на клиента.

- Кредит можно брать с 18 лет. Предлагать кредит подростку до 18 лет — незаконно.

Выбор банка.

Чтобы воспользоваться любой банковской услугой (открыть вклад, взять кредит или оформить карту), нужно для начала выбрать банк, которому можно доверять.

Банки имеют разную репутацию, могут предлагать разные процентные ставки. Основной признак, по которому следует выбирать банк, — надежность.

Пусть проценты по вкладу буду не самыми высокими, тем не менее, надежный банк сохранит вклад наверняка.

Кредит также лучше брать в банке с хорошей репутацией. Такой банк с большой вероятностью будет соблюдать все законные права и интересы заёмщика (в том числе не будет взимать несправедливых штрафных санкций или использовать незаконные методы взыскания задолженности с заёмщика, у которого возникли проблемы с погашением кредита).

Параметры надёжности банка.

1. Наличие лицензии на осуществление банковских операций. Можно проверить на сайте Банка России www.cbr.ru.

2. Высокий рейтинг банка. Информацию о рейтингах можно найти на сайтах www.bankiru/banks/ratings/

3. Положительные отзывы клиентов. Отзывы, мнения, жалобы клиентов и «народные рейтинги» банков можно найти на специализированных интернет-сайтах: например, www.banki.ru/services/responses.

Подписание договора

Взять кредит, открыть вклад или оформить банковскую карту можно только на основании договора. Подписать договор с банком — значит отвечать за его выполнение. Поэтому перед подписанием договора следует:

- получить от сотрудника банка проект договора;

- спокойно и внимательно прочитать договор дома, разобраться во всех условиях, посоветоваться с членами семьи. Например, на изучение договора потребительского кредита по закону даётся 5 дней (этот срок называется «периодом охлаждения»).

- прийти в банк и обсудить с банковскими служащими все непонятные места в договоре.